Криптовалютное регулирование не должно допускать тирании элиты

Представьте, что вчера работали в Deutsche Bank во Франкфурте. Возможно, вы руководитель среднего звена.

Возможно, Ганс.

На полпути к вашей второй игре Solitaire полицейские и правительственные агенты штурмуют здание. Не пара офицеров с вежливым ордером, а небольшая армия — сто семьдесят мужчин и женщин в форме, разрывая здание в поисках доказательств для поддержки дела.

Пауза, чтобы представить это.

После позиционирования, чтобы конкурировать с крупнейшими фирмами Уолл-стрит, Deutsche Bank испытывал геморрагический гудвилл, поскольку он был идентифицирован в Панамских документах как предполагаемый стимулятор схем отмывания денег, которые заставили бы Джейсона Бейтмана краснеть.

Отмывание денег неоднократно упоминалось регулирующими органами как ключевая проблема в отношении криптовалют. Совершенно справедливо — те, кто участвует в акте, обычно вовлечены в преступные предприятия или пытаются уклониться от налогов.

[irp]

Процедуры по борьбе с отмыванием денег (AML) — это, конечно же, рутина для Ганса, который даже сейчас лихорадочно пытается закрыть свою игру в Solitaire, если этот налет является корпоративным усилием, чтобы наказать время. Когда он открыл свой счет в местном банке во Франкфурте, его учетные данные были проверены; Властям сообщают о более крупных месторождениях; подозрительная активность помечена.

AML также стал стандартом в мире криптовалюты, где клиенты на биржах, проживающих в регулируемых юрисдикциях, обязаны подчиняться процедурам AML и Know Your Customer (KYC). Индустрия быстро продвигается к тому же уровню соответствия розничным продажам, что и наш друг в Human Resources, когда он открывает новый финансовый счет.

Конечно, это было не всегда так — и заслуженная репутация, что криптовалюта, созданная как убежище для преступников в подростковом возрасте, продолжает диктовать основную повествование вокруг отрасли.

Но если криптовалюта так стремилась расти, получить стрижку и перестать слушать Билли Брэгга, что мы делаем из продолжающегося поведения The Banks?

[irp]

В отчете для криптографического брифинга, осведомитель банка Брайан Пенни, выявил, что штрафы в размере $243 млрд., выданные одиннадцати банкам с 2008 года, свидетельствуют о том, что фактическая сумма мошеннической деятельности, не пойманной или наказуемой, вероятно, где-то в районе $24 триллиона.

$24 триллиона, между одиннадцатью банками, более десяти лет. Эта оценка в 186 раз больше, чем вся рыночная капитализация всех криптовалют.

Это простой факт, что нынешняя финансовая система позволяет и вознаграждает тиранию исчезающе-небольшой элиты. Последствия для банковских преступлений — это пощечины: штрафы за урегулирование соглашений, вынесенных из суда, которые не допускают никаких нарушений со стороны преступников.

Могут ли регуляторы лучше работать с цифровыми активами?

На этой неделе в Crypto Briefing Connect в Нью-Йорке у меня была возможность встретиться с рядом значительных инвесторов в блокчейн и криптовалютных компаниях. Многие из них отметили, что их уровень комфорта (если не обязательно их доходность) улучшится, поскольку криптография стала более похожей на традиционные финансы. В Consensus Invest я видел только одну рубашку Satoshi Is Female. Почти все остальные носили костюм.

Ожидается и приветствуется приток традиционных финансистов — подавляющее большинство банкиров умны, вдумчивы, честны и трудолюбивы. Их опыт будет неоценим для роста этой отрасли, и их идеи и творчество будут вдохновлять на принятие, технологию и развитие сообщества.

[irp]

Но есть оговорка.

Эта отрасль возникла из-за разочарования и обиды в связи с финансовым крахом 2008 года — результатом которого стала беспрецедентная жадность и оппортунизм могущественного меньшинства в отрасли, которая была разрешена к дерегулированию, а затем само регулировалась с небольшими разумными проверками и противовесы.

Сегодня жалоба на криптографию заключается в том, что наша отрасль не имеет законодательной основы — что она не регулируется. Но как вы объясните Гансу, когда его офис перевернут, что текущая финансовая система хорошо отрегулирована … и криптона полна ковбоев, ожидающих ограбления своего пенсионного фонда?

Все для кодификации правил. Надеюсь, что существует четкий и ясный шаг в направлении признания цифровых активов, законодательства, защищающего розничных инвесторов, и обеспечения того, чтобы общественность хорошо понимала эти правила, чтобы быть в состоянии их соблюдать.

Но более того, я надеюсь, что если эта нормативная ясность будет достигнута, она содержит что-то дополнительное. Надеюсь, что это лучше спланировано и лучше защищено, чем тайная финансовая структура для участников корпоративного рынка, к которой он присоединится и, возможно, заменит.

Надеюсь, что это лучшая структура, чем та, которая в настоящее время позволяет банкам рассматривать миллиарды долларов в виде штрафов как просто стоимость ведения бизнеса.

И это может означать, что люди, которые разрабатывают правила, должны исследовать криптовалюту как новую вещь, а не расширение банков или любую финансовую систему, которую мир ранее видел.

[irp]

Начните снова: и устраните лазейки.

Это можно сделать — технология распределенного бухгалтерского учета придерживается этого обещания.

Представьте, что Ганс работал вице-президентом по персоналу в крипто-компании за десять лет, не опасаясь, что его офис может быть захвачен в результате бессмысленной жадности и должностных преступлений его работодателя.

Потому что все открыто, прозрачно и честно.